تشهد الجرائم الإلكترونية تطورًا سريعًا في أساليبها خلال السنوات الأخيرة، خاصة تلك التي تستهدف الحسابات البنكية. فلم تعد محاولات الاحتيال مقتصرة على المكالمات أو الرسائل الوهمية، بل أصبحت تعتمد على تقنيات رقمية متقدمة يمكنها اختراق الهواتف وسرقة البيانات خلال لحظات.

ومع تزايد الاعتماد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والتطبيقات البنكية والمحافظ الإلكترونية في مصر، تبرز أهمية رفع الوعي الأمني لدى المستخدمين لحماية حساباتهم من الاختراق.

الهندسة الاجتماعية.. الخطر الأقرب للمستخدم

تعتمد أغلب محاولات الاحتيال الحالية على ما يسمى بـ"الهندسة الاجتماعية"، وهي خداع المستخدم لإفشاء بياناته بنفسه. حيث يتلقى العميل رسالة أو اتصالًا يبدو رسميًا، يطلب منه تحديث بيانات حسابه أو تأكيد عملية تحويل، فيُدخل كلمة المرور أو رمز التحقق (OTP)، ليتم سحب الأموال فورًا.

كلمة المرور وحدها لا تكفي

يرى البعض أن امتلاك كلمة مرور قوية كافٍ لحماية الحساب، لكن الخبراء يؤكدون أن الحماية الحقيقية تبدأ بتفعيل خاصية المصادقة الثنائية (2FA)، التي تضيف طبقة أمان إضافية.
كما ينصح بعدم حفظ كلمات المرور على الهاتف أو المتصفح، واستخدام تطبيقات إدارة كلمات المرور الآمنة، وتغييرها بشكل دوري مع تجنب تكرار نفس الكلمة لأكثر من حساب.

احذر من التطبيقات المزيفة

تنتشر نسخ مزيفة لتطبيقات البنوك والمحافظ الإلكترونية تشبه الأصلية تمامًا، لكنها مصممة لسرقة بيانات الدخول. لذلك:
يجب تحميل التطبيقات من المواقع الرسمية أو المتاجر المعروفة فقط.
مراجعة الأذونات التي يطلبها التطبيق.
حذف أي تطبيق يطلب صلاحيات غير مبررة مثل الوصول للكاميرا أو الملفات.

المسؤولية القانونية للبنك

في حال التعرض لعملية اختراق أو سحب أموال غير مصرح بها، يجب التوجه فورًا للبنك وتقديم بلاغ رسمي.
وتتحمل البنوك المسؤولية فقط إذا كان السبب خللًا تقنيًا لديها، بينما إذا كشف العميل بياناته بنفسه مثل رمز التأكيد، فلا يحق له التعويض.

طرق جديدة لسرقة كود التأكيد

من أبرز الطرق التي ظهرت مؤخرًا ما يعرف بـ"استبدال شريحة الهاتف"، حيث يقوم المحتال باستخراج شريحة بديلة من شركة الاتصالات، فتتحول إليه جميع الرسائل بما فيها رموز التحقق البنكية.
ولتجنب ذلك، يجب تفعيل كلمة مرور للشريحة وطلب عدم إصدار شريحة بديلة إلا بحضور صاحبها شخصيًا.

إجراءات أساسية لحماية حسابك البنكي

لا تفتح أي روابط مجهولة أو مشبوهة.
لا تشارك بيانات حسابك أو رمز التحقق مع أي شخص.
استخدم تطبيق البنك الرسمي فقط.
فعّل المصادقة الثنائية دائمًا.
راقب حسابك بشكل دوري واشترك في التنبيهات الفورية.
لا تكتب بيانات بطاقتك على مواقع غير موثوقة.
حدّث التطبيقات ونظام الهاتف باستمرار.
استخدم كلمات مرور مختلفة لكل حساب.
أبلغ البنك فورًا عند الاشتباه في أي حركة غير طبيعية.